Interní administrativní postupy
namísto zvláštních předpisů organizujeme zhruba jednou za dva roky zvláštní školení. Naši pracovníci jsou nabádáni k opatrnosti ve vztahu ke klientům ze zjevně rizikových segmentů. Rozpoznat případ praní špinavých peněz je však v praxi obtížné s ohledem na sofistikované praktiky takových klientů. V případě pochyb pak oslovujeme všechny relevantní útvary, aby se vyjádřily, a vedení společnosti následně rozhodne o kontaktování FAú MF.
jsou v naší společnosti v rozsahu požadovaném regulatorními předpisy. Zvláštní segmentaci klientů a produktů ve smyslu AML neaplikujeme, neboť naše praxe ukazuje, že takový přístup by byl přespříliš komplikovaný a v údajích o klientovi a jeho operacích jsme stejně závislí na údajích poskytnutých samotným klientem. Odmítnout klienta z důvodů AML bez jasných důkazů považujeme za porušování jeho spotřebitelských práv, klientské etiky a smluvních ujednání.
jsou u nás obecné povahy s odkazem na zákonnou regulaci, která AML řeší dosti zevrubně. Naši pracovníci mají povinnost opatrnosti při zjevně podezřelých případech. Odmítnout klienta není v souladu s klientskou etikou, ale klientovi bychom přestali poskytovat služby na základě žádosti FAú MF. Komunikací s FAú MF jsou pověřeni zvláštní pracovníci. Naše klientela a produkty jsou takové povahy, že případy podezření z hlediska AML jsou minimální, dokladem je též minimum řízení s FAú MF.
předcházení praní špinavých peněz považujeme s ohledem na charakter naší činnosti za jeden z důležitějších faktorů ovlivňujících náš vztah k klientovi. Naše společnost vydala speciální vnitřní předpisy předepisující klasifikaci rizikových klientů dle ALM, principy přijatelnosti potenciálních klientů, povinnost mlčenlivosti, segmentaci produktů z hlediska možnosti jejich zneužití ve smyslu AML, a přesný postup v případě podezření na praní špinavých peněz včetně komunikace s Finančně analytickým útvarem Ministerstva financí („FAú MF“),
Princip „Znej svého klienta“ a rizikový dotazník
za účelem seznámení se s klientem, s jeho zkušenostmi a jeho hospodářskou situací používáme zvláštní dotazník pro nové klienty včetně testu jeho citlivosti k podstupovaným rizikům. Klientští pracovníci úzce komunikují s klienty, aby stále více znali jejich potřeby apod. Produkty mají svou rizikovou váhu, při jejich konkrétní nabídce opět sledujeme vhodnost pro klienta. Náš postup je nečekat, až si klient o produkt řekne, ale aktivně je nabízíme sami, a to právě těm klientům, kterým vyhovují dle jejich potřeb i rizikové citlivosti.
součástí marketingových školení a kurzů obchodních dovedností je též poučení o vhodnosti zjistit, jaké má klient zkušenosti a zda si je vědom rizik spojených s jednotlivými produkty a jejich druhy. Většina našich produkty má určenou svou cílovou skupinu. Marketingové materiály popisují seznámení s produktem a jeho povahou a způsobem jakým funguje. Rizikový dotazník pak aplikujeme u zcela nových klientů.
každý klient má svého pracovníka, který je pro něj trvale určen. Nabídce produktů předchází jednání s klientem, které má zmapovat, které naše produkty se pro něj hodí. Většina našich produktů má malou míru rizika pro klienty. Rizikovější požadují vyšší investici a sjednají si je tedy zkušenější klienti, u nichž je zřejmý předpoklad, že charakter produktu znají.
rizikový dotazník je jedním z dokladů k vyplnění klientem, respektujeme však, že klienti vnímají takové dotazníky jako zásah do soukromí a aplikujeme je tedy citlivě. Na základě první komunikace s klientem pak odvíjí další marketingový přístup. Poznání klientů považujeme pak za jeden ze základních nástrojů marketingu, obchodních strategií a segmentace.
Školení personálu
školíme o regulaci AML, investičních služeb, manipulace trhem, ekonomické znalosti a řízení rizik, prodejní a marketingové dovednosti, povinnosti mlčenlivosti
předmětem našich školení jsou zejména témata o firemní kultuře, právním minimu, cílech naší společnosti, bezpečnosti práce a požární ochraně, referentské školení řidičů.
náš personál seznamujeme o pracovně-právních předpisech, zákonném rámci naší činnosti, jednání ve vztahu ke klientům, organizačním řádu, ochraně údajů a povinnosti mlčenlivosti a všech podstatných vnitřních předpisech i v oblasti AML a poskytování investičních služeb.
pravidelná školení neaplikujeme. Všichni naši pracovníci ovšem absolvují vstupní školení a při podpisu pracovní smlouvy musí potvrdit, že se seznámili se všemi podstatnými vnitřními předpisy.
Povinnost identifikace a uchovávání údajů
vnitřními předpisy máme definován přesný postup identifikace klientů. Povinnost identifikace uplatňujeme u všech nových klientů. Všichni naši pracovníci, kteří mají povinnost identifikovat klienty, pak mají představu, jaké znaky má podezřelý obchod.
identifikujeme všechny klienty, kde to požaduje regulace. Uchováváme údaje do rozsahu umožněného pravidly k ochraně osobních údajů
identifikaci klientů provádíme vždy, když docházíme k podezření, že by se mohlo jednat o podezřelý obchod a dále pak pokud jde o případy specifických smluv definovaných regulací anebo o transakci, jejíž hodnota přesahuje 15 000 EUR.
uchováváme údaje o těch obchodech, kdy existovalo podezření, že jde o pokus legalizace vnosu z trestné činnosti. Identifikujeme klienty vždy, pokud se klient jeví jako podezřelý v souladu s požadavky regulátora.
Oznamovací povinnost a kontaktní osoba
oznamujeme regulátorovi všechny případy, když jde zjevně o podezřelý obchod, jinak zachováváme povinný obezřetný postup finančních institucí s ohledem na riziko naplnění trestného činu křivého obvinění. Oznámení činí pracovník, který má na starosti klienta. V rámci společnosti je pak ovšem tento pracovník povinen držet podezření a oznámen v tajnosti s ohledem na zákonnou povinnost mlčenlivosti.
preventivně oznamujeme regulátorovi AML všechna podezření. Veškeré takové údaje pak udržujeme v tajnosti. Oznámení regulátorovi provádí zvláštní pověřená osoba
oznamujeme podezřelé obchody vždy, když nám vznikne povinnost identifikace právě s ohledem na možnost podezřelého obchodu. Oznámení činní jménem společnosti její vedení, neboť styk s orgány činnými v trestném řízení smí za společnost činit pouze statutární orgán společnosti.
Praktická zkušenost, počet oznámení
počet oznámení podezřelých obchodů za naší společnost je minimální, což souvisí s tím, že naší klientelu tvoří řádní a solidní klienti.
oznámili jsme všechny případy, kde existovalo i jen minimální podezření na legalizaci výnosu z trestné činnosti. Současně takový postup považujeme za jasný signál pro regulátora, že řádně plníme principy AML.
oznámili jsme podezření na závažné přečiny v oblasti AML. Zvláštní evidenci si ovšem nevedeme. Případy, které jsem oznámili se pak snažíme zobecňovat a seznamovat s jejich charakterem všechny zaměstnance jako s názornou případovou studií.
takové informace jsou natolik důvěrné, že nemáme detailní přehled o oznámených případech či dokonce povědomí o charakteru těchto konkrétních případů podezření.
Segmentace
segmentace klientů a v návaznosti i produktů slouží současně i jako vodítko pro různé způsoby a formy uplatňování pravidla „Znej svého klienta“. Produkty dělíme též i dle rizika, výnosu a likvidity, které jsou s nimi spojeny, a zkušeností, kterými by měli disponovat klienti takových produktů.
produkty ani klienty nijak zvlášť nedělíme. Segmentace vyplývá z obecné povahy produktů, movitější klienti, a tedy ti co disponují zkušenostmi, mají možnost sjednávat si obchody ve větších objemech a tedy ty s větším rizikem.
v rámci marketingového přístupu se snažíme všechny případné klienty seznámit natolik detailně s produktem a rozpoznat, že bude odpovídat potřebám klienta, že v případě sjednání produktu s klientem je zřejmé oboustranně výhodné uspokojení potřeb a zájmů. Zvláštní segmentaci tedy neaplikujeme, neboť naše obchodní dovednosti zajišťují, aby si klient koupil produkt s vědomím výhodně uložených prostředků.
